As finanças incorporadas ainda estão na moda, já que a startup de automação contábil Ember faz parceria com o HSBC UK
Há alguns anos, você não poderia ir a um encontro de fintech sem terminar em uma conversa sobre finanças incorporadas. Em 2020, até escrevemos que o financiamento incorporado poderia representar o futuro das fintechs.
A estratégia de distribuição permite que as empresas fintech integrem os seus serviços noutros produtos e serviços, o que, por sua vez, dá aos utilizadores acesso a novas funcionalidades sem terem de se inscrever num novo serviço. Provou ser uma abordagem especialmente atractiva para as fintechs, pois proporciona-lhes uma nova camada de produtos para oferecer aos maiores bancos e prestadores de serviços financeiros.
Brasa, uma startup britânica que trabalha numa oferta de impostos incorporados, está a provar que a estratégia ainda é válida em 2024. A pequena empresa fez parceria com o HSBC no Reino Unido para que os clientes empresariais do banco possam aceder aos serviços da Ember a partir das suas contas online. A Ember poderia ganhar potencialmente 400.000 clientes com uma única parceria.
O serviço da Ember busca transações bancárias recentes das empresas e as categoriza automaticamente. Depois disso, os clientes podem acompanhar despesas, adicionar recibos, criar faturas e fazer contabilidade básica.
Ember então fornece uma visão geral das receitas e despesas da sua empresa, estima quanto você vai pagar em impostos e informa quanto dinheiro está disponível para sacar como dividendos para os proprietários.
As empresas maiores provavelmente trabalharão diretamente com contadores credenciados ou até mesmo contratarão contadores internos. Mas freelancers e pequenas empresas com menos de 10 funcionários poderiam pelo menos simplificar seus processos contábeis com o produto de autoatendimento da Ember.
“Jogos como Xero, QuickBooks e FreeAgent são todos desenvolvidos para contadores e não para proprietários de empresas finais. E vimos uma grande oportunidade de construir uma experiência transformadora para o proprietário de uma empresa final cuidar de todo o seu conjunto de obrigações fiscais”, disse o cofundador e COO da Ember, Daniel Hogan, ao TechCrunch.
No entanto, a questão é que este mercado é extremamente fragmentado. Existem centenas de milhares de pequenas empresas apenas no Reino Unido, o que significa que é difícil conseguir clientes.
“Estávamos enfrentando empresas como Xero e QuickBooks em gastos com publicidade, e era complicado adquirir clientes diretamente por esse motivo exato – era caro”, disse Hogan.
É por isso que a Ember começou a negociar com grandes bancos como o HSBC UK para oferecer um solução incorporada. O HSBC paga à Ember por cada um de seus clientes que optam por usar os recursos da Ember, e se quiserem acessar mais recursos, como a capacidade de adicionar outras contas bancárias de outras instituições financeiras, podem pagar à Ember para fazer isso.
A Ember também possui uma equipe de contadores internos que podem cuidar de tarefas complexas para clientes pagantes, como contabilidade anual de final de ano e gestão de impostos corporativos. A versão gratuita do Ember, que você obtém no portal bancário on-line do HSBC, atua como o topo do funil para a startup adquirir clientes pagantes.
Ember não trabalhará exclusivamente com o HSBC daqui para frente. Os contratos com grandes bancos demoram muito para serem negociados, mas esperamos que a empresa tenha outro banco parceiro para anunciar em breve.
Com as próximas mudanças regulatórias no Reino Unido (“tornar os impostos digitais”), o software de contabilidade provavelmente receberá maior interesse por parte das pequenas empresas. Até 2026, cerca de 1,75 milhão de empresários no país terão que mudar a forma como declaram seus impostos. A grande maioria deles não utiliza nenhum serviço de contabilidade para auxiliá-los nesse processo.
“[The bank] essencialmente tomou a decisão de ser uma organização API-first. Então, em vez de construírem eles próprios, eles confiam nos fornecedores de software, como nós, para realmente construir toda essa experiência. Eles estão apenas sendo a camada API”, disse Hogan.
“Eles confiam em nós para criar melhores experiências de usuário e ajudar os clientes a relatar com mais frequência e precisão.”
Além desta parceria inicial com o HSBC, a oportunidade regulatória também é parte da razão pela qual a Ember levantou recentemente uma rodada de financiamento de £ 5 milhões (US$ 6,3 milhões à taxa de câmbio de hoje) da Valar Ventures, Viola Fintech e Shapers.
